주택담보대출 용어 개념 알기 (LTV DTI DSR)

 

내 집을 마련하기 위해 미리미리 알아두면 좋은 정보, 주택담보대출과 대출 관련 용어들입니다. LTV, DTI, DSR이라는 용어는 많이 들어봤어도 자세하게는 무슨 뜻인지 내용은 잘 모르실 수 있어 준비해보았습니다. 

 

 

주담대(주택담보대출)에 관련된 내용과 LTV, DTI, DSR 개념에 대한 정리를 아래에서 확인해보세요.

 

목차

1. 주택담보대출
2. LTV
3. DTI
4. DSR

 

주택담보대출 

 

돈이 있다면 이런 거 다 알 필요 없이 내 집을 바로 사면됩니다만, 일반적인 사람들은 보통 은행 대출을 받아서 집을 구매할 것입니다. 하지만 대출도 그냥 '신용대출'이라면 집을 살 정도로 빌려주지는 않습니다. 

 

그래서 필요한 것이 '주택'을 '담보로 대출'을 해주는 주택담보대출입니다. 주담대는 주택가액의 몇십%를 빌려주기 때문에 그 나머지 차액만 준비하면 되어서 경제적인 부담을 최대한 줄일 수 있습니다. 

 

이 부담을 더욱 줄일 수 있는 방법은 '정부지원' 대출상품을 알아보는 것인데요. 은행에서 주담대를 실행하는 것보다 저금리로 돈을 빌려주는 것이기 때문에 주택을 구입하기 전에 미리 알아봐야 할 정보이기도 합니다. 

 

정부지원 주택담보대출 상품의 종류로는 '보금자리론', '디딤돌대출', '적격대출' 등이 있습니다. 

 

그러나 정부지원 상품을 이용하시려면 일정 조건을 충족해야 하는데 아래에 그 조건에 대해 정리해보았습니다. 

 

구분		보금자리론	디딤돌대출	적격대출
지원대상자	연 소득	-일반 : 7천만원 이하 -신혼 : 8천 5백만원 이하(혼인신고일로부터 7년) -다자녀 : (미성년자3명 이상) 1억원 이하	-일반 : 6천만원 이하 -신혼 : 7천만원 이하	제한없음
	주택 보유수	-무주택자 -처분 조건 1주택자	무주택자	-무주택자 -처분 조건 1주택자(투기저역불가)
대상주택	가격	6억원 이하	5억원 이하	9억원 이하
대출한도		3.6억원(3자녀 가구 4억원)	2억원	5억원
한도제한		-최대 DTI : 60% -최대 LTV: 70% (실수요자 요건 미충족시 10%차감) (조정대상지역 대출 규제)	-최대 DTI : 60% -최대 LTV: 70%	-최대 DTI : 60% -최대 LTV: 70% (조정지역 대출 규제)

 

그런데 위 표를 보니 처음 보는 용어들이 눈에 띄는 것 같습니다. DTI? LTV? 가 무엇일까요?

 

 

LTV

LTV는 Loan To Value의 약자로 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치의 비율을 뜻합니다. 

 

• ex) 집값이 2억원일때 LTV가 60%라면 최대 1억 2천만 원까지 빌릴 수 있습니다. 

LTV는 투기과열을 방지하기 위한 하나의 장치이고 정부의 부동산 정책이나 투기지역 선정 여부, 조정 대상 지역 여부에 따라 비율이 달라집니다. 

 

 

DTI

DTI는 Dept To Income의 약자로 내 소득 중 부채 상환액이 차지하는 비율을 뜻합니다. 

 

현실적으로 갚을 능력이 되는지를 나타내주는 지표입니다. 내 연간 소득을 기준으로 측정하기 때문에 소득이 높을수록 많이 빌릴 수 있습니다. 

 

예를 들어 

 

• 연소득 5천만원이고
• DTI가 50%라면
• 1년에 최대 2천5백만 원까지 상환할 수 있는 금액을 빌릴 수 있습니다.  

 

DSR

 

DSR은 Dept Service Ratio의 약자로 내 연간 소득에서 주택과 상관없이 내 모든 부채 상환액까지 모두 차지하는 비율입니다. DTI보다 좀 더 강력한 규제 제도입니다. 

주담보뿐 아니라 카드론, 학자금 대출, 신용대출 등 내 모든 부채에 관련된 모든 원리금을 포함합니다. 

 

예를 들어

 

• 연소득 5천만 원이고
• DRS을 40%라면
• 1년에 최대 2천만 원까지 상환할 수 있는 금액인데
• 주담대 연간 상환액이 2천만 원이면 다른 대출은 실행할 수 없습니다. 

 

그리고 DSR에 관련되어 7월에 더욱 강력하게 규제를 적용하는데 관련 내용은 아래 포스팅을 참고해주시길 바랍니다. 

 

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마치며

지금까지 주담대에 관련된 부동산 용어인 LTV, DTI, DSR까지 알아보았습니다. 해당 용어의 개념에 대해 이해가 되셨길 바랍니다. 

 

 

 

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